众大事件:微众银行的星星之火

admin 41 2021-12-10 19:30:55

2014年开始,“互联网+”迎来绝佳机遇,创立于那段时间的互联网企业不仅为传统产业带来了新鲜的血液和科技力量,如今也都各自成为了各行业的中流砥柱。

2014年12月16日成立的微众银行,便是互联网银行、民营银行的重要代表,同时它的成立更是被称作中国银行业发展史上的标志性事件。

这些年来,微众银行以科技之名,把“让金融普惠大众”作为神圣使命,在合规经营、严控风险的基础上,专注为小微企业和普罗大众提供更优质、更便捷的金融服务。

目前,微众银行的个人客户已突破2.9亿人,小微企业法人客户达211万家,客户增长快速且稳健;同时已跻身中国银行业百强,在民营银行中首屈一指,被国际知名独立研究公司Forrester称为“世界领先的数字银行”。

在实现如此巨大成就的背后,“科技、普惠、连接”这个始终如一坚持的战略愿景是强力支撑。其中,科技更是微众银行真正践行普惠、实现连接的重要基石。

可以说,这六年多来,微众以前所未有的理念独一无二的技术,在互联网银行中掀起巨浪,也带领着整个银行业甚至金融业走向了新的业态。

在传统银行中,金融先行,科技只是配套,更以采购为主;而在微众银行,科技才是基石,是一切金融业务的系统性基础。

微众银行不仅改变了传统银行模式的技术架构,还促进了整个金融业的科技系统走向自主可控和国产化,成为科技助力银行业发展的星星之火。

01

星星之火:

首创独立自主的分布式银行系统

在传统的银行业中,技术架构的基础来自“IOE”即IBM、Oracle和EMC构成的小型机、数据库及高端存储的“黄金架构”,这也是经典的集中式架构+闭源商用系统。

但外购IOE系统,不仅给银行带来高昂的成本和较低的可扩展性,同时也使穿透底层代码成为不可能的愿望。银行无法自主定制业务需要的软件,还要担心底层数据有安全隐患。

2014年9月,银监会、国家发改委、科技部、工信部等监管及部委联合发布《关于应用安全可控信息技术、加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》,意见核心指出“应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设”,对信息系统架构、安全可控信息技术等均提出了要求。

而微众银行从成立的最初就立志要做基于开源软件、具有完全自主知识产权的核心系统架构的新型银行。

1、耗时9个月,首创分布式银行系统

从2014年12月成立到2015年8月,微众银行上线全球首个基于安全可控技术架构的分布式银行核心系统,中间经历了9个月的时间。

微众银行的星星之火

在微众银行着力研发自主可控的分布式系统之前,全行业用的都是集中式系统,相当于将所有业务打包在同一个系统中。而微众银行要把这个核心系统打散,用很多小盒子去代替原始的“集装箱”。

这样的架构可以使得每个小核心的业务系统都可控,每个环节可以分别完成。

为了做出这套在中国前无古人的分布式银行系统,微众银行全部从头开始自己研发,并实现了多个银行业第一:第一个分布式数据库、第一套分布规则、第一套分布式负载选型、第一套分布式消息总线……

这一系统的研发负责人卢道和曾经表示,作为核心研发人员,系统上线的那一刻虽然令人期待,但因为已经有所准备,并没有像火箭发射一样激动人心。

但事实上,这一系统上线,对研发人员或者微众银行却真的称得上火箭发射,对整个银行业也同样如此。

微众银行首创的分布式系统,是整个银行业去IOE的里程碑。

2、提效降本,单日金融交易峰值近7.5亿笔

与传统的银行核心系统相比,微众银行的分布式核心系统使其既能满足互联网快速服务海量帐户、交易、业务的要求,又能满足普惠金融为普罗大众提供平等、安全、优质金融服务的需求。

从业务上来说,分布式架构可以支持大并发访问,保障用户体验,可实现不间断运行;从成本上来说,被打散的小系统可以按需扩容,大幅降低IT运营成本,分步骤发布新业务,也降低升级成本。

基于此套系统,微众银行已建成同城多数据中心多活架构,所有业务在多中心之间动态流量调控,所有业务产品7*24小时服务,系统可靠性超过99.999%。

同时,微众银行的分布式银行核心系统在稳定便捷之外,还起到了降本增效的效果,帮助银行达到商业可持续发展。截至目前,该系统支持超过2.9亿个人和221万小微企业用户,实现单日交易峰值近7.5亿笔,每账户运维成本降低至国内同业的十分之一以下,账户运维成本持续下降45%,远低于国内外同业的平均水平。

02

鲲鹏展翅:

基于国产服务器芯片的分布式存储

在PC、笔记本、服务器领域,英特尔的X86架构自1978年诞生以来,就成了计算机的标准,也是历来最成功的CPU架构,至今依然处于垄断的地位。

随着X86服务器配置越来越高,功耗也越来越大,而且外部环境对高新技术的封锁也愈来愈紧,微众银行决定走出一条在硬件基础设施上降低成本且减少对国外核心技术依赖的创新之路。

于2018年底,微众银行启动了“鲲鹏项目”。

1、基于国产芯片,经过2年探索,核心系统引领全面自主可控

“鲲鹏项目”以华为的鲲鹏服务器处理芯片为底层适配芯片。这个项目不仅是鲲鹏芯片在银行落地的应用试点、对国产芯片的重要支持,同时也是微众银行科技规划的重要内容之一。

在项目启动最初,微众银行就确立了其主要目标:从核心的基础组件开始逐步转向鲲鹏的硬件,并在此基础上进行系统及软件的适配。

当然,“鲲鹏项目”中其实还包含了微众银行更大的愿景:为国家的自主可控战略奠定良好基础,为行业树立参考案例。

2018年下半年开始,微众银行引进了华为的鲲鹏服务器,基于鲲鹏服务器的单核处理能力略弱以及核数量较多的特点,微众银行选择了分布式存储作为切入点,从分布式存储验证到代码再到容灾,微众花了一年多时间。

为了支持国产芯片,突破历史,研发团队在缺少参考资料和学习案例的情况下,不断试错、不断进行代码改进,最终在2020年下半年迎来了成功应用,并获得央行2019年度银行科技发展奖一等奖。

2、资源成本优势显著,打破传统金融行业“不可能三角”

2020年下半年开始,鲲鹏项目逐步接近尾声,并在生产端全面上线,在内部进行推广、使用与优化。微众除了采用华为鲲鹏服务器外,也采用了国产银河麒麟操作系统,在算法、操作系统、芯片架构、服务器方面全部实现国产化支持,从而达成全方位的安全可控。到2020年底,微众银行采购鲲鹏服务器的占比已经占到新采购硬件资源的35%。

在传统的金融科技中,低成本、大容量和高可用被视为一个不可能被打破的三角。

然而,在成本方面,得益于鲲鹏服务器的低功耗优势,对比X86在同等配置与综合性能情况下,微众银行的整体功耗下降25%左右,这让金融机构的IT运营成本下降了10%左右。

目前,微众银行还在测试其他厂商的国产品牌资源,争取通过自己的努力为国产化生态的扩大贡献一份力量。

03

科技赋能金融:

牢记使命,不忘初心

中国银保监会主席郭树清曾说:要注意把握全面增强金融的普惠性、努力促进第三支柱养老保险健康发展、坚定不移推进金融服务业对外开放、充分发挥科技进步对提升金融效率的巨大作用。

在增强普惠性、充分发挥科技进步这条路上,微众银行从未停下脚步,尤其是在国产化方面,微众银行目前从核心基础组件、核心业务应用系统、银行交易系统等方面全路径持续推动银行系统硬件国产化,从而真正实现银行核心系统的软硬件全面自主可控,为落实安全可控的国家战略和掌握核心技术能力奠定坚实的基础。

历年以来,微众在科技中的投入占营业收入比例都在10%以上,科技人员占全行员工比例保持在50%以上。

技术先行,勇于尝试是微众的技术基因,这推动了微众的底层建设不断完善;而持续投入研发,则奠定了微众从现在到未来都持续领跑的实力。

但一切技术的投入与积累、底层设施的建设与完善,最终目标都是为其金融业务赋能,为用户带来更便捷的银行服务。

因为有了分布式系统,所以用户可以7*24小时在线上完成业务,不用再向以往一样来回奔波;

因为有了鲲鹏服务器的分布式存储,用户不再担心自己的信息被外部盗取,不用担心服务不稳定;

此外,还有人工智能支持的客服、在线人脸识别提升在线办理开户、查询的速度;区块链技术支持的存证技术提升仲裁业务的效率等。

技术正在改变银行业态的每个方面。

尾声

微众银行正在用自己的技术全方位提升银行业的安全水平、服务水平、业务水平,同时也帮助用户追求更高的生活品质。

微众使技术有了更多可能,技术使金融有了更多可能,而金融,使得用户有了更多可能。

这便是用科技助力金融,“让金融普惠大众”。

商业视角

*以上内容不构成投资建议,不代表华尔街见闻观点,市场有风险,投资需谨慎,请独立判断和决策。

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